住宅ローンの心得

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住宅ローンにおける、諸費用

2009 / 07 / 12 ( Sun )

「住宅ローン」…不動産を購入する時に、借りるローンでしょ？どこで借りてもあんまり変わらないよ！

なんて気軽に考えている人注意して下さい。

住宅ローンの借り方によっては、100万円程度すぐに損する借り方になるので、

「そんな1・200万のはした金どうでもいいよ」って方以外、住宅ローンの基本知識は、学ばないとい損をしてしまいますよ。

それでは、住宅ローンの基本知識を、これから少しづつ説明して行きたいと思います。

住宅ローンで始めに学ぶことは、金利の種類についてでしょう。

それでは、本日　住宅ローン金利の中の「当初固定金利型」について説明していこうと思います。

当初固定金利型とは、住宅ローン借り入れ開始時期から一定期間が、固定金利のものです。
一定期間が経過した後は、変動金利に移行するものと、固定金利と変動金利のどちらかを選択できるものがあります。
金利が低いという変動金利型のメリットと、毎月の支払額が固定されるという全期間固定型のメリットをそれぞれ享受できますので、当初固定金利型を選択される方は多いと言う事です。

また、住宅ローン金利には「変動金利型」「全期間固定金利型」がありますので、他の金利については、また後日学ぶこととしましょう。

この頃　住宅ローン金利の「フラット３５」と言うのをよく聞きます。

フラット３５のメリットを説明していきたいと思います。
フラット３５のメリットは、返済条件の変更が無料であることです。

人にもよりますが、住宅ローンを組んだ時のライフプランが、住宅ローン完済まで変化しないと言うことはないと思います。

そんな中、ライフプランが変更になった時に、返済方法の変更が手数料無料と言うのはうれしいものですね。
フラット３５のメリットお解かりになったでしょうか？

しかし、メリットがある以上デメリットもあることを説明しないといけないですね。

ラット３５のデメリットは、団体信用生命保険料と火災保険料が別途必要になってくることです。
民間金融機関の中には住宅ローンの金利に、団体信用生命保険料や火災保険料が含まれているケースがあります。

しかしフラット３５の場合は、これらの費用が融資金利に含まれていませんので別途「団体信用生命保険料と火災保険料」に申し込む必要があります。

住宅ローンをする場合、毎月の支払で「元金」と「金利」を支払う他に、住宅ローンを組んだ時に「諸費用」を支払うことになります。

それでは、その諸費用どの程度払うことになるのでしょうか？

一般に新築なら価格の2～5％、中古は5～10％にもなるといわれています。
実際に3,000万円のマンションを購入しようとすると、
新築の場合だと　60万円程度
中古の場合だと　175万円程度

と言うことが言えると思います。

住宅ローンをしていると、誰もが早く住宅ローンから開放されたいと思うと思います。

その方法に、「繰り上げ返済」があります。
その「繰り上げ返済」の注意する点を考えて行きたいと思います。

住宅ローンの繰り上げ返済をする場合、「一定額こまめに繰上げ返済する」「貯めて一気に繰上げ返済する」といった方法があります。

それでは、どちらが早く住宅ローンから開放されるのでしょうか？

答えは、住宅ローンにより違うです。

繰上げ返済をすることにより手数料を取られる住宅ローンがありますので、こめまに繰り上げ返済をしていると、反対に手数料が多くなってしまい、余分にお金を払うことになります。

反対に、繰上げ返済が無料で行えるのであれば、一定の余裕金額が出来たらすぐに返済するようにすれば、その分金利を取られることなく「早く、安く」住宅ローンから開放されることになります。

今度は、SBI住宅ローンは、一体どのような特徴があるのでしょう。

SBI住宅ローンでは業界最低水準の金利である「フラット３５（保証型）」と「フラット３５」が提供されています。
SBI住宅ローンでは、”常にお客さまの立場に立った発想でサービスを実現しています”とされています。

SBI住宅ローンは24時間インターネットでかんたん審査、申込書請求を受付けています。

SBI住宅ローンへの申し込みも郵送にて扱われているので、手続きを始める際に店舗におもむく手間もかかりません。

最終的なローン契約（金銭消費貸借契約）を行う代理店が全国にあるということです。

SBI住宅ローンでは、住宅ローンと合わせて火災保険において6つの割引が用意されています。

SBI住宅ローンの利用者割引・新築物件割引・建物・家財セット割引・住宅用防災機器割引・オール電化住宅割引・住宅内非喫煙世帯割引がそれです。

住宅ローンの返済の考えとして、ボーナス払いを考えている方もいると思いますが、私の考えはボーナスはイザと言うときの蓄えにしておくのがいいと思います。

これは、企業がこれから定年退職までボーナスを出し続けるのかと言う未定要件であること。

また、何かあったときの蓄えが出来ない可能性があると言うことです。

ボーナスは、返済にあてず蓄えに回し、ある程度の預金が出来たら繰上げ返済をすることをオススメ致します。

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