住宅ローンの心得住宅ローン　シュミレーションの知識

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住宅ローン　シュミレーションの知識

2009 / 04 / 02 ( Thu )

「住宅ローン」と言うと・・・

「住宅を購入する資金として利用できるローンのこと。
別荘やセカンドハウス向けは別の種類になる。

大きく分けて民間融資と公的融資の2種類。

民間融資は、民間の金融機関による融資で、都市銀行、地方銀行、信託銀行、信用金庫、信用組合、生命保険会社などがある。
公的融資は、住宅金融公庫、年金住宅融資、財形住宅融資、自治体融資などがある。

その他に、民間企業の従業員向けの社内融資制度、公務員の共済組合による融資もある。」

とYahoo!不動産に説明されているが、概要のみで詳しくは分かりません。
そんな、難しそうな住宅ローンの説明をだれでもわかる様に説明していきたいと思いますので、よろしくお願いします。

住宅ローンを勉強するのに、まずは金利について知識を深める必要があります。

それでは、今回説明するのは、住宅ローン金利の全期間固定金利型にしましょう。

全期間固定金利型とは、ローン完済まで契約時の金利が固定されるため、低金利の時に全期間固定金利型を選択すると支払い総額を大きく抑える事ができます。
さらに、毎月の支払額が固定されますので、長期に渡って生活設計が立てやすいのが特徴です。
っと言った所が住宅ローン　全期間固定金利型に付いての説明になります。

また、他にも「変動金利型」「当初固定金利型」があり、また後日勉強して行きましょう。

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住宅ローン金利と言えば、　この頃「フラット３５」と言うのをよく聞きます。

フラット35とは長期固定金利の住宅ローンの名称で、2003年に登場した比較的新しいシステムです。
最大35年間の固定金利で、ローンの返済期間中に金利が変わることがないので返済額が確定され、将来に渡っての計画が立てやすく安心できることから利用者の数も増えています。

フラット35がこれまでの住宅ローンと大きく違うことのひとつとして、ローン申込みの際の保証料や繰上げ返済の際の手数料が必要ないということです。
実際に余裕があれば積極的に繰り上げ返済を行う人は多いですから、そういった点でも大変家計に優しいシステムといえます。

近年のインターネットの普及により、最近ではフラット35の申込みをネットで行える機関もあります。
申込みだけでなく審査までをネット上で行うことができ、融資のとき以外の来店が必要ないことから、何度も金融機関に足を運ぶ時間がない人にも大変便利なものです。

住宅ローンとしてフラット35を検討している人は、ネットから簡易で自分が融資を受けることができるか調べることも可能です。

まだ他の住宅ローンと迷っていて、どの程度のものなのか知りたい、将来的に考えているのですぐに店舗まで足を運びたくないという人には便利なサービスです。

住宅ローンをする場合、毎月の支払で「元金」と「金利」を支払う他に、住宅ローンを組んだ時に「諸費用」を支払うことになります。

それでは、その諸費用どの程度払うことになるのでしょうか？

一般に新築なら価格の2～5％、中古は5～10％にもなるといわれています。
実際に3,000万円のマンションを購入しようとすると、
新築の場合だと　60万円程度
中古の場合だと　175万円程度

と言うことが言えると思います。

住宅ローンを安くするには、ある程度、貯金が貯まったり、まとまったお金が入ったりしたときに、住宅ローンの繰上げ返済を行うと良いでしょう。
ある程度まとまったお金を先に返済する繰上げ返済は、毎月の返済額や総支払額を下げたり、返済期間を短くすることができるからです。

繰上げ返済を実施するにもポイントがあります。

金利の違う住宅ローンを利用している場合には、まず金利の高い住宅ローンから、返済期間の長い住宅ローンから繰り上げ返済を行なっていくことです。

住宅ローンの返済額は、元金と利子の合計額で決まってきます。

繰上げ返済は、元金を早めに返済することです。
そうすることによって、利子を減らすことになります。

貯蓄に励むのと、繰上げ返済を実施するのとどちらが得でしょうか？金利の面からみると、一般の貯蓄商品と住宅ローンでは、住宅ローンの方が圧倒的に高くなっています。
住宅ローンより高い利率で資産運用できる場合を除いて、できるだけ繰上げ返済をした方が得です。

繰上げ返済の申し込みのときには、金融機関で毎回の返済額の減額をするか、期間の短縮をするか、のどちらかを選ぶことになります。

今後のお金の要り具合を考えて選択しましょう。
その他に、繰上げ返済をするには手数料と一回の繰上げ返済最低額があります。

実施する前に金融機関に確認しておきましょう。

今度は、みずほ銀行住宅ローンついて話して行きましょう。
みずほ銀行の住宅ローンは、返済期間は最長35年で、最大1億円まで利用できます。

みずほ銀行住宅ローンの借入金利は、申し込み時ではなく、実際に借り入れする日の金利が適用されます。
みずほ銀行住宅ローンの金利方式・内容・選択できる期間については、変動金利方式で年2回金利の見直しが行われます。

上限金利設定方式で選んだ場合期間は上限金利以下の範囲内で金利が変動します。選択時に上限金利を設定します。

5年または10年固定金利選択方式を選んだ場合期間は固定金利になり、最長20年となります。

最後になりましたが、こんな住宅ローンの組み方はしないで下さい。

住宅ローンを組む時は、成功した時のイメージだけで考えてはいけません。

現在、共働きで余裕のある生活を送っているといって、二人分の収入換算で住宅ローンを組むと、どちらかが働けなくなった場合、住宅ローンの返済に支障をきたすことになってしまいます。

実際に、不動産購入後子供が出来てしまい奥さんが働けなくなる事例は、容易に考えられると思います。

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