住宅ローンの心得住宅ローンの税金【住宅ローンの心得】

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住宅ローンの税金【住宅ローンの心得】

2009 / 04 / 04 ( Sat )

「住宅ローン」と言うと・・・

「住宅を購入する資金として利用できるローンのこと。
別荘やセカンドハウス向けは別の種類になる。

大きく分けて民間融資と公的融資の2種類。

民間融資は、民間の金融機関による融資で、都市銀行、地方銀行、信託銀行、信用金庫、信用組合、生命保険会社などがある。
公的融資は、住宅金融公庫、年金住宅融資、財形住宅融資、自治体融資などがある。

その他に、民間企業の従業員向けの社内融資制度、公務員の共済組合による融資もある。」

とYahoo!不動産に説明されているが、概要のみで詳しくは分かりません。
そんな、難しそうな住宅ローンの説明をだれでもわかる様に説明していきたいと思いますので、よろしくお願いします。

住宅ローンを勉強するのに、まずは金利について知識を深める必要があります。

それでは、今回説明するのは、住宅ローン金利の全期間固定金利型にしましょう。

全期間固定金利型とは、ローン完済まで契約時の金利が固定されるため、低金利の時に全期間固定金利型を選択すると支払い総額を大きく抑える事ができます。
さらに、毎月の支払額が固定されますので、長期に渡って生活設計が立てやすいのが特徴です。
っと言った所が住宅ローン　全期間固定金利型に付いての説明になります。

また、他にも「変動金利型」「当初固定金利型」があり、また後日勉強して行きましょう。

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この頃　住宅ローン金利で「フラット３５」と言うのをよく聞きます。

フラット35とは長期固定金利の住宅ローンの名称で、2003年に登場した比較的新しいシステムです。
最大35年間の固定金利で、ローンの返済期間中に金利が変わることがないので返済額が確定され、将来に渡っての計画が立てやすく安心できることから利用者の数も増えています。

フラット35は各金融機関、つまり銀行、信用金庫といったところで申込みを行います。
また金利は各金融機関ごとに違い、申込みのときにも変動しています。
ちなみに金利が確定するのは申込みをした時点ではなく、融資の受け取り時点の金利が固定金利の率となります。

フラット35を利用したいと考えている人は、いくつかの金融機関を比較検討するようにしてください。

金融機関によってはフラット35より自行の金融ローンを利用してもらった方が利益が高いため積極的に勧めてこない場合があります。
もちろん実際にどちらにメリットがあるかを判断するのは利用者自身です。

フラット35は繰り上げ返済時の手数料がかからないということも注目されるひとつですが、返済できる額が100万円からと多少金額が高くなっています。
しかしその他の住宅ローンは小額の繰上げ返済が可能でもその都度手数料がかかることを考えれば妥当なものかもしれません。

住宅ローンをする場合、毎月の支払で「元金」と「金利」を支払う他に、住宅ローンを組んだ時に「諸費用」を支払うことになります。

それでは、その諸費用どの程度払うことになるのでしょうか？

一般に新築なら価格の2～5％、中古は5～10％にもなるといわれています。
実際に3,000万円のマンションを購入しようとすると、
新築の場合だと　60万円程度
中古の場合だと　175万円程度

と言うことが言えると思います。

住宅ローンを賢く下げるには、貯金がある程度貯まったりときやまとまったお金が入ったときに、前倒しで支払う繰上げ返済を行うのが良い方法の一つです。

まとまったお金を返済する繰上げ返済を行なうメリットは、毎月の返済額や総支払額を下げたり、返済期間を短くすることができることです。

繰上げ返済のポイントは、複数の金利の住宅ローンを組んでいる場合、金利の高い住宅ローンまたは返済期間の長い住宅ローンを先に繰り上げ返済を行なっていきます。

住宅ローンの返済額は、元金と利子の合計ですので、繰上げ返済をすることで、元金を早めに返済することができ、全体に利子を減らすことができるのです。

繰上げ返済と貯蓄に励むのとでは、どちらが得でしょうか？金利からみると、一般の貯蓄商品と住宅ローンでは、住宅ローンの方が金利が高くなっています。

高い利率で資産運用できている場合を除いて、繰上げ返済を優先した方が得です。

繰上げ返済の申し込みのときには、金融機関で毎回の返済額の減額をするか、期間の短縮をするか、のどちらかを選ぶことになります。

今後のお金の要り具合を考えて選択しましょう。
その他に、繰上げ返済をするには手数料と一回の繰上げ返済最低額があります。

実施する前に金融機関に確認しておきましょう。

今度は、みずほ銀行住宅ローンついて話して行きましょう。
みずほ銀行の住宅ローンは、返済期間は最長35年で、最大1億円まで利用できます。

みずほ銀行住宅ローンの借入金利は、申し込み時ではなく、実際に借り入れする日の金利が適用されます。
みずほ銀行住宅ローンの金利方式・内容・選択できる期間については、変動金利方式で年2回金利の見直しが行われます。

上限金利設定方式で選んだ場合期間は上限金利以下の範囲内で金利が変動します。選択時に上限金利を設定します。

5年または10年固定金利選択方式を選んだ場合期間は固定金利になり、最長20年となります。

住宅ローンの返済目安として・・・

年収２５０万円未満の場合２５％
年収４００万円未満の場合３０％
年収４００万円以上の場合３５％

と言われています。
これは、ある程度生活レベルを維持するのに必要な資金を考えるとそのような率になるというものです。

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