住宅ローンの心得住宅ローン　税金の控除　基礎知識

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住宅ローン　税金の控除　基礎知識

2009 / 04 / 06 ( Mon )

「住宅ローン」不動産会社の提携銀行で、他の住宅ローンのことを、調べもしなく借りていませんか？

数千万も借りるのに、生活に余裕のある方なのかなって、私は思ってしかたありません。

実際、不動産会社の提携銀行の金利は、低く設定されています。

不動産会社としては・・・
　　提携銀行で住宅ローンを組んでくれさえすれば、住宅購入資金の流れがスムーズに行くメリットがあります。
提携銀行としては・・・
　　労せず住宅ローンを組んでくれるお客さんが、来てくれるメリットがあります。
私達としては・・・
　　普通の住宅ローンより、金利が低く設定されているので、提携銀行で住宅ローンを組むメリットがあります。

しかし、私達にメリットがあるのは「金利面」のみです。
住宅ローンと言う、長期間まとまった金額の返済をしていく上で、金利だけで住宅ローンを組むことは、後々返済出来なくなる自体にも関わってきます。

ですから、提携銀行で住宅ローンを組む前に、少しばかりの住宅ローン知識は得ていて損は、ないと思います。

住宅ローンを勉強するのに、まずは金利について知識を深める必要があります。

それでは、今回説明するのは、住宅ローン金利の全期間固定金利型にしましょう。

全期間固定金利型とは、ローン完済まで契約時の金利が固定されるため、低金利の時に全期間固定金利型を選択すると支払い総額を大きく抑える事ができます。
さらに、毎月の支払額が固定されますので、長期に渡って生活設計が立てやすいのが特徴です。
っと言った所が住宅ローン　全期間固定金利型に付いての説明になります。

また、他にも「変動金利型」「当初固定金利型」があり、また後日勉強して行きましょう。

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この頃　住宅ローンで「フラット３５」と言う住宅ローンのをよく聞きます。

新型の住宅ローンとして最近注目されているフラット35。

銀行などの民間金融機関が融資をした住宅ローンを住宅金融支援機構が買い取ることで長期の固定金利を実現しました。

これによって将来的な返済額が確定するため、返済プランや将来のプランを立てやすいことからも人気が集まっています。

フラット35は融資金額の上限が高くなっているのも特徴のひとつです。
これまで住宅金融公庫では年収800万円以上の人は購入金額の50％までといった上限が決められていましたが、フラット35は一律で8000万円または金額の90％までと借入金額が高くなっているのです。

フラット35を利用したいと考えている人は、いくつかの金融機関を比較検討するようにしてください。

金融機関によってはフラット35より自行の金融ローンを利用してもらった方が利益が高いため積極的に勧めてこない場合があります。
もちろん実際にどちらにメリットがあるかを判断するのは利用者自身です。

フラット35は新規の物件購入者対象の住宅ローンです。

つまりすでに住宅ローンを借りている場合の借り換えとしては利用できないということになります。
しかし中古物件やリフォーム物件といったものにも新規であれば対応できますので、利用者への枠は広がっています。

次に、住宅ローンで気になるのが「諸経費」だと思います。

決済、引渡し時に、「土地・建物の登録免許税」「司法書士報酬」「固定資産税等精算金」を払うことになります。

　土地・建物の登録免許税とは・・・
　登記の際にかかる税金
　　新築建物（所有権保存登記）固定資産税評価額の0.15％
　　中古建物（所有権移転登記）固定資産税評価額の0.3％
　　土地（所有権移転登記）　　固定資産税評価額の1.0％

　司法書士報酬とは・・・
　登記手続を依頼した司法書士への報酬2～6万円程度

　固定資産税等精算金とは・・・
　中古住宅の場合、前所有者との間でその年の固定資産税等の精算が行われる場合があり、精算額は月割り、日割り等個々の契約毎に決定する。

費用がありますので、住宅ローンを考えているのであれば覚えておく必要があります。

住宅ローンを賢く下げるには、貯金がある程度貯まったりときやまとまったお金が入ったときに、前倒しで支払う繰上げ返済を行うのが良い方法の一つです。

まとまったお金を返済する繰上げ返済を行なうメリットは、毎月の返済額や総支払額を下げたり、返済期間を短くすることができることです。

複数の金利の住宅ローンを組んでいる場合には、金利の高い住宅ローンからまたは返済期間の長い住宅ローンから繰り上げ返済を行なっていきます。
住宅ローンの返済額は、元金と利子の合計です。
繰上げ返済は、元金を早めに返済するため、利子を減らすことが出来るのです。

貯蓄をするのと繰上げ返済をするのとでは、どちらが良いでしょうか？事前にシュミレートしておきしょう。
金利面を比較して見た場合、一般的な貯蓄商品と住宅ローンとでは、住宅ローンの方が金利が高くなっています。
資産運用を行なって借入れ金額より、高い利回りを得ている場合を除いて、繰上げ返済をした方が得な場合が多いです。

繰上げ返済の申し込みのときには、注意点があります。

毎回の返済額の減額をするか、期間の短縮をするか、のどちらかを選ぶます。
貯蓄が減ってしまうのですから今後の予定を考えて選択しましょう。
その他にも、繰上げ返済をするには手数料がかかるのと一回の繰上げ返済最低額が決められています。
実施する前に金融機関に相談しておきましょう。

今度は、新生銀行住宅ローンについて話しましょう。

新生銀行には「パワースマート住宅ローン」というものがあります。
この新生銀行住宅ローンの最大の特徴は「自動繰上返済」機能です。

自動繰上返済とは引き落としに使う口座の残高があらかじめ指定していた金額を超えると自動的にその超えた金額を繰り上げ返済に回すという機能です。
パワースマート住宅ローンでは、繰り上げ返済が無料で行えるため、自動繰上返済と併用することで時間のない方でもこまめに確実に住宅ローンの元金を減らしていくことができます。

新生銀行の住宅ローンのメリット保証料が0円、他の銀行なら、通常57万円程度かかる保証料が0円なんです。
新生銀行住宅ローンは繰上返済手数料が0円、通常5,250円～52,500円かかる繰上返済手数料が何度でも0円です。

住宅ローンの返済目安として・・・

年収２５０万円未満の場合２５％
年収４００万円未満の場合３０％
年収４００万円以上の場合３５％

と言われています。
これは、ある程度生活レベルを維持するのに必要な資金を考えるとそのような率になるというものです。

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