住宅ローンの心得住宅ローンのＳＢＩ【住宅ローンの心得】

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住宅ローンのＳＢＩ【住宅ローンの心得】

2009 / 04 / 07 ( Tue )

「住宅ローン」と言うと住居を持っている人にとって身近な存在ではあるが、住宅ローンを説明できる人はどれ程いるのだろうか？

「住宅ローンを組んでいるけど、住宅ローンについ詳しくはよく知らない」
「マンションを購入したいけど、住宅ローンの知識が全くない」
「住宅ローンの金利種類が多そうで、ややこしそう」
そんな住宅ローンについて『分からない』を持っているあなたに、このサイトでは「住宅ローン」をわかりやすく説明していきたいと思います。

住宅ローンを勉強するのに、まずは金利について知識を深める必要があります。

それでは、今回説明するのは、住宅ローン金利の全期間固定金利型にしましょう。

全期間固定金利型とは、ローン完済まで契約時の金利が固定されるため、低金利の時に全期間固定金利型を選択すると支払い総額を大きく抑える事ができます。
さらに、毎月の支払額が固定されますので、長期に渡って生活設計が立てやすいのが特徴です。
っと言った所が住宅ローン　全期間固定金利型に付いての説明になります。

また、他にも「変動金利型」「当初固定金利型」があり、また後日勉強して行きましょう。

ＲＳＳ関連リンク
住宅ローンの審査基準について
住宅ローン審査は、金融機関が融資をする相手が信用に値する人物かどうかを検証する為にあり、様々な角度から審査されます。　続きは・・・

JAバンク　住宅ローン
JAバンクが取り扱いを開始した住宅ローン「JAあんしん計画」の最大の特徴は、金利が2段階固定型で公庫よりつねに0.1％低い水準　続きは・・・

住宅ローン金利でよく聞く、「フラット３５」とは、一体なんなのでしょう。

新型の住宅ローンとして最近注目されているフラット35。

銀行などの民間金融機関が融資をした住宅ローンを住宅金融支援機構が買い取ることで長期の固定金利を実現しました。

これによって将来的な返済額が確定するため、返済プランや将来のプランを立てやすいことからも人気が集まっています。

フラット35は融資金額の上限が高くなっているのも特徴のひとつです。
これまで住宅金融公庫では年収800万円以上の人は購入金額の50％までといった上限が決められていましたが、フラット35は一律で8000万円または金額の90％までと借入金額が高くなっているのです。

フラット35は固定金利であることや繰上げ返済の手数料が不要といったこと以外にもメリットがあります。
フラット35では受託金融公庫が、ある一定の耐久性などの基準を設けています。
その際の検査費用などの負担額は発生しますが、質の高い住宅を確保することができるのです。

住宅ローンとしてフラット35を検討している人は、ネットから簡易で自分が融資を受けることができるか調べることも可能です。

まだ他の住宅ローンと迷っていて、どの程度のものなのか知りたい、将来的に考えているのですぐに店舗まで足を運びたくないという人には便利なサービスです。

次に、住宅ローンで気になるのが「諸経費」だと思います。

決済、引渡し時に、「土地・建物の登録免許税」「司法書士報酬」「固定資産税等精算金」を払うことになります。

　土地・建物の登録免許税とは・・・
　登記の際にかかる税金
　　新築建物（所有権保存登記）固定資産税評価額の0.15％
　　中古建物（所有権移転登記）固定資産税評価額の0.3％
　　土地（所有権移転登記）　　固定資産税評価額の1.0％

　司法書士報酬とは・・・
　登記手続を依頼した司法書士への報酬2～6万円程度

　固定資産税等精算金とは・・・
　中古住宅の場合、前所有者との間でその年の固定資産税等の精算が行われる場合があり、精算額は月割り、日割り等個々の契約毎に決定する。

費用がありますので、住宅ローンを考えているのであれば覚えておく必要があります。

住宅ローンを賢く下げるには、貯金がある程度貯まったりときやまとまったお金が入ったときに、前倒しで支払う繰上げ返済を行うのが良い方法の一つです。

まとまったお金を返済する繰上げ返済を行なうメリットは、毎月の返済額や総支払額を下げたり、返済期間を短くすることができることです。

繰上げ返済を実施するにもポイントがあります。

金利の違う住宅ローンを利用している場合には、まず金利の高い住宅ローンから、返済期間の長い住宅ローンから繰り上げ返済を行なっていくことです。

住宅ローンの返済額は、元金と利子の合計額で決まってきます。

繰上げ返済は、元金を早めに返済することです。
そうすることによって、利子を減らすことになります。

貯蓄に励むのと、繰上げ返済を実施するのとどちらが得でしょうか？金利の面からみると、一般の貯蓄商品と住宅ローンでは、住宅ローンの方が圧倒的に高くなっています。
住宅ローンより高い利率で資産運用できる場合を除いて、できるだけ繰上げ返済をした方が得です。

繰上げ返済の申し込みのときには、注意点があります。

毎回の返済額の減額をするか、期間の短縮をするか、のどちらかを選ぶます。
貯蓄が減ってしまうのですから今後の予定を考えて選択しましょう。
その他にも、繰上げ返済をするには手数料がかかるのと一回の繰上げ返済最低額が決められています。
実施する前に金融機関に相談しておきましょう。

今度は、JAバンク住宅ローンの特長について話して行きましょう。
JAバンクが取り扱いを開始した住宅ローン「JAあんしん計画」の最大の特徴は、金利が2段階固定型で公庫よりつねに0.1％低い水準に設定されていることです。

保険料は35年返済の場合で1000万円当たり65万円強となり、金利に換算すると0.3％弱です。
公庫の場合は団信への加入は強制ではありませんが、ほとんどの人が加入しています

JA(農協)の住宅ローン「JAあんしん計画」は、正組合員もしくは、准組合員が借りることができます。
JA住宅ローンは住宅の新築、増改築、中古住宅の購入、住宅用の土地の購入、住宅ローンの借り換えなどに利用できます。

住宅ローンの返済の考えとして、ボーナス払いを考えている方もいると思いますが、私の考えはボーナスはイザと言うときの蓄えにしておくのがいいと思います。

これは、企業がこれから定年退職までボーナスを出し続けるのかと言う未定要件であること。

また、何かあったときの蓄えが出来ない可能性があると言うことです。

ボーナスは、返済にあてず蓄えに回し、ある程度の預金が出来たら繰上げ返済をすることをオススメ致します。

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