住宅ローンの心得住宅ローンと税金の控除がカンタン！

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住宅ローンと税金の控除がカンタン！

2009 / 04 / 11 ( Sat )

「住宅ローン」とインターネットで調べると・・・

「住宅ローン（じゅうたく）とは、「本人及びその家族」または「本人の家族」が居住するための住宅及びそれに付随する土地を購入、新築、増築、改築、ローンの借り換えなどを行うために金融機関から受ける融資のこと。」

とウィキペディア（Wikipedia）に説明されています。

ウィキペディアと言うこともあり、詳細も一部掲載されているが、専門家の方が書いた記事で、分かりにくい部分もあります。
そんな、住宅ローンの説明をだれでもわかる様に説明していきたいと思いますので、よろしくお願いします。

住宅ローンを勉強するのに、まずは金利について知識を深める必要があります。

それでは、今回説明するのは、住宅ローン金利の全期間固定金利型にしましょう。

全期間固定金利型とは、ローン完済まで契約時の金利が固定されるため、低金利の時に全期間固定金利型を選択すると支払い総額を大きく抑える事ができます。
さらに、毎月の支払額が固定されますので、長期に渡って生活設計が立てやすいのが特徴です。
っと言った所が住宅ローン　全期間固定金利型に付いての説明になります。

また、他にも「変動金利型」「当初固定金利型」があり、また後日勉強して行きましょう。

ＲＳＳ関連リンク
住宅ローン控除
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また、住宅ローン金利型と言えば「フラット３５」と言う住宅ローンをよく聞きますよね。

新型の住宅ローンとして最近注目されているフラット35。

銀行などの民間金融機関が融資をした住宅ローンを住宅金融支援機構が買い取ることで長期の固定金利を実現しました。

これによって将来的な返済額が確定するため、返済プランや将来のプランを立てやすいことからも人気が集まっています。

フラット35は他の住宅ローンと併用して利用することも可能です。
金融機関によってはフラット35と組み合わせて建築費用を借り入れることができる商品などが提供されています。

また組み合わせることで金利が安くなるといったものもありますので、検討材料のひとつとしてください。

フラット35は申込みの際の費用はどの程度必要なのでしょうか？まず通常住宅ローンを申し込み時に必要な融資保証料が無料になっています。
融資手数料は各金融機関ごとに金額が設定されており、これは必要となります。

またフラット35では住宅がある一定の基準に達しているかの審査を行う適合証明手数料というものが必要となります。

フラット35を利用する上で注意したいのが今後の金利の変動です。

フラット35自体は一度申し込めば固定金利ですが、その後変動金利がどんどん下がるということも考えられなくはないのです。

実際には借り換えなどで対応することも可能ですが、一度借り換えを行うとフラット35に戻すことはできませんので慎重に検討してください。

次に、住宅ローンで気になるのが「諸経費」だと思います。

決済、引渡し時に、「土地・建物の登録免許税」「司法書士報酬」「固定資産税等精算金」を払うことになります。

　土地・建物の登録免許税とは・・・
　登記の際にかかる税金
　　新築建物（所有権保存登記）固定資産税評価額の0.15％
　　中古建物（所有権移転登記）固定資産税評価額の0.3％
　　土地（所有権移転登記）　　固定資産税評価額の1.0％

　司法書士報酬とは・・・
　登記手続を依頼した司法書士への報酬2～6万円程度

　固定資産税等精算金とは・・・
　中古住宅の場合、前所有者との間でその年の固定資産税等の精算が行われる場合があり、精算額は月割り、日割り等個々の契約毎に決定する。

費用がありますので、住宅ローンを考えているのであれば覚えておく必要があります。

住宅ローンの毎回の返済額を減らすには、貯金がある程度貯まったり、ボーナスなどまとまったお金が入ったときに、住宅ローンの繰上げ返済を行うのが良い選択の一つです。

まとまったお金を先に返済する繰上げ返済は、返済期間を短くしたり、毎月の返済額や総支払額を下げたりすることができるのです。

複数の金利の住宅ローンを組んでいる場合には、金利の高い住宅ローンからまたは返済期間の長い住宅ローンから繰り上げ返済を行なっていきます。
住宅ローンの返済額は、元金と利子の合計です。
繰上げ返済は、元金を早めに返済するため、利子を減らすことが出来るのです。

繰上げ返済と貯蓄に励むことに違いをシュミレートしてみましょう。

金利面をみると、普通のの貯蓄商品と住宅ローンとでは、住宅ローンの方が金利が高くなっています。
利率が高い資産運用を行なっている場合を除いて、繰上げ返済をした方が得です。

繰上げ返済の申し込みのときには、金融機関で毎回の返済額の減額をするか、期間の短縮をするか、のどちらかを選ぶことになります。

今後のお金の要り具合を考えて選択しましょう。
その他に、繰上げ返済をするには手数料と一回の繰上げ返済最低額があります。

実施する前に金融機関に確認しておきましょう。

今度は、SBI住宅ローンは、一体どのような特徴があるのでしょう。

SBI住宅ローンでは業界最低水準の金利である「フラット３５（保証型）」と「フラット３５」が提供されています。
SBI住宅ローンでは、”常にお客さまの立場に立った発想でサービスを実現しています”とされています。

SBI住宅ローンは24時間インターネットでかんたん審査、申込書請求を受付けています。

SBI住宅ローンへの申し込みも郵送にて扱われているので、手続きを始める際に店舗におもむく手間もかかりません。

最終的なローン契約（金銭消費貸借契約）を行う代理店が全国にあるということです。

SBI住宅ローンでは、住宅ローンと合わせて火災保険において6つの割引が用意されています。

SBI住宅ローンの利用者割引・新築物件割引・建物・家財セット割引・住宅用防災機器割引・オール電化住宅割引・住宅内非喫煙世帯割引がそれです。

住宅ローンの返済目安として・・・

年収２５０万円未満の場合２５％
年収４００万円未満の場合３０％
年収４００万円以上の場合３５％

と言われています。
これは、ある程度生活レベルを維持するのに必要な資金を考えるとそのような率になるというものです。

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