住宅ローンの心得住宅ローンのフラット３５　基礎知識

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住宅ローンのフラット３５　基礎知識

2009 / 04 / 13 ( Mon )

「住宅ローン」…不動産を購入する時に、借りるローンでしょ？どこで借りてもあんまり変わらないよ！

なんて気軽に考えている人注意して下さい。

住宅ローンの借り方によっては、100万円程度すぐに損する借り方になるので、

「そんな1・200万のはした金どうでもいいよ」って方以外、住宅ローンの基本知識は、学ばないとい損をしてしまいますよ。

それでは、住宅ローンの基本知識を、これから少しづつ説明して行きたいと思います。

住宅ローンで始めに学ぶことは、金利の種類についてでしょう。

それでは、本日　住宅ローン金利の中の「当初固定金利型」について説明していこうと思います。

当初固定金利型とは、住宅ローン借り入れ開始時期から一定期間が、固定金利のものです。
一定期間が経過した後は、変動金利に移行するものと、固定金利と変動金利のどちらかを選択できるものがあります。
金利が低いという変動金利型のメリットと、毎月の支払額が固定されるという全期間固定型のメリットをそれぞれ享受できますので、当初固定金利型を選択される方は多いと言う事です。

また、住宅ローン金利には「変動金利型」「全期間固定金利型」がありますので、他の金利については、また後日学ぶこととしましょう。

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この頃　住宅ローンで「フラット３５」と言う住宅ローンのをよく聞きます。

新型の住宅ローンとして最近注目されているフラット35。

銀行などの民間金融機関が融資をした住宅ローンを住宅金融支援機構が買い取ることで長期の固定金利を実現しました。

これによって将来的な返済額が確定するため、返済プランや将来のプランを立てやすいことからも人気が集まっています。

フラット35は他の住宅ローンと併用して利用することも可能です。
金融機関によってはフラット35と組み合わせて建築費用を借り入れることができる商品などが提供されています。

また組み合わせることで金利が安くなるといったものもありますので、検討材料のひとつとしてください。

近年のインターネットの普及により、最近ではフラット35の申込みをネットで行える機関もあります。
申込みだけでなく審査までをネット上で行うことができ、融資のとき以外の来店が必要ないことから、何度も金融機関に足を運ぶ時間がない人にも大変便利なものです。

フラット35を利用する時点で注意したいのが申込みから承認までの時間です。
通常2週間～1ヶ月と承認までに時間がかかることから、時間的に余裕を持って申込みを行わないと物件引渡し時に間に合わないということも起こりかねませんので、申込みの際には注意が必要です。

次に、住宅ローンで気になるのが「諸経費」だと思います。

決済、引渡し時に、「土地・建物の登録免許税」「司法書士報酬」「固定資産税等精算金」を払うことになります。

　土地・建物の登録免許税とは・・・
　登記の際にかかる税金
　　新築建物（所有権保存登記）固定資産税評価額の0.15％
　　中古建物（所有権移転登記）固定資産税評価額の0.3％
　　土地（所有権移転登記）　　固定資産税評価額の1.0％

　司法書士報酬とは・・・
　登記手続を依頼した司法書士への報酬2～6万円程度

　固定資産税等精算金とは・・・
　中古住宅の場合、前所有者との間でその年の固定資産税等の精算が行われる場合があり、精算額は月割り、日割り等個々の契約毎に決定する。

費用がありますので、住宅ローンを考えているのであれば覚えておく必要があります。

住宅ローンの毎回の返済額を減らすには、貯金がある程度貯まったり、ボーナスなどまとまったお金が入ったときに、住宅ローンの繰上げ返済を行うのが良い選択の一つです。

まとまったお金を先に返済する繰上げ返済は、返済期間を短くしたり、毎月の返済額や総支払額を下げたりすることができるのです。

繰上げ返済を実施するにもポイントがあります。

金利の違う住宅ローンを利用している場合には、まず金利の高い住宅ローンから、返済期間の長い住宅ローンから繰り上げ返済を行なっていくことです。

住宅ローンの返済額は、元金と利子の合計額で決まってきます。

繰上げ返済は、元金を早めに返済することです。
そうすることによって、利子を減らすことになります。

繰上げ返済と貯蓄に励むのでは、どちらが得策でしょうか？シュミレートしてみましょう。

金利面を比較してみると、普通の貯蓄商品と住宅ローンとの間では、住宅ローンの方が断然金利が高くなっています。
ご自分が資産運用を行なって高い利回りを得ている場合を除いて、繰上げ返済をした方が得策です。

繰上げ返済の申し込みのときの注意点としては、毎回の返済額の減額をするか？期間の短縮をするか？のどちらかを決めておくことです。
貯蓄を使うわけですので今後の予定を考えて決めましょう。
その他、繰上げ返済をするには手数料がかかること、一回の繰上げ返済最低額が決められていることがあります。

繰り上げ返済を実施する前に金融機関に相談しておくことをオススメしておきます。

今度は、SBI住宅ローンは、一体どのような特徴があるのでしょう。

SBI住宅ローンでは業界最低水準の金利である「フラット３５（保証型）」と「フラット３５」が提供されています。
SBI住宅ローンでは、”常にお客さまの立場に立った発想でサービスを実現しています”とされています。

SBI住宅ローンは24時間インターネットでかんたん審査、申込書請求を受付けています。

SBI住宅ローンへの申し込みも郵送にて扱われているので、手続きを始める際に店舗におもむく手間もかかりません。

最終的なローン契約（金銭消費貸借契約）を行う代理店が全国にあるということです。

SBI住宅ローンでは、住宅ローンと合わせて火災保険において6つの割引が用意されています。

SBI住宅ローンの利用者割引・新築物件割引・建物・家財セット割引・住宅用防災機器割引・オール電化住宅割引・住宅内非喫煙世帯割引がそれです。

最後になりましたが、こんな住宅ローンの組み方はしないで下さい。

住宅ローンを組む時は、成功した時のイメージだけで考えてはいけません。

現在、共働きで余裕のある生活を送っているといって、二人分の収入換算で住宅ローンを組むと、どちらかが働けなくなった場合、住宅ローンの返済に支障をきたすことになってしまいます。

実際に、不動産購入後子供が出来てしまい奥さんが働けなくなる事例は、容易に考えられると思います。

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